Тема Необхідність і суть грошей

Скачать 0.61 Mb.

Название	Тема Необхідність і суть грошей
Анкор	Lek11_groshiki.doc
Дата	30.04.2017
Размер	0.61 Mb.
Формат файла
Имя файла	Lek11_groshiki.doc
Тип	Документы #5013
страница	1 из 8

1 2 3 4 5 6 7 8

Тема 1. Необхідність і суть грошей.

1. Походження і необхідність грошей.

2. Суть і вартість грошей.

3. Форми грошей.

4. Функції грошей.

5. Роль грошей у ринковій економіці.

Гроші виникли в період розпаду первісно-суспільного ладу і переходу від натурального виробництва до товарного. Гроші виникають як засіб, за допомогою якого можна вирішити внутрішні протиріччя товару:

1) Протиріччя між вартісгю та споживчою вартістю.

2) Між суспільно-необхідною працею та приватною працею.

3) Між конкретною і абстрактною працею.

Існують дві концепції походження грошей:

-раціоналістична;

- еволюційна.

Раціоналістична концепція

Прибічник Дж. Кейнс.

Основні положення концепції:

1. Гроші - це продукт творення людини.

2. Гроші є продуктом загальнолюдської угоди.
3. Гроші придумали заради зручності та здешевлення обміну.

4. Гроші є інструментом обміну.

Кейнс був прихильником державного регулювання економіки. Він стверджував, що гроші існують тому, що їх запроваджує держава. Держава створює гроші на свій розсуд заради власних потреб.

Еволюційна концепція

Прибічники: Сміт, Рікардо, Маркс.

Основні положення:

1. Гроші - це продукт суспільного розвитку, товарного виробництва і обігу.

2. Гроші виникають як об’єктивний процес, внаслідок поступового виділення із всієї маси звичайних товарів одного або декількох, які стали виконувати на ринку роль спеціального засобу обміну.

3. Гроші виникли ще до появи держави.

Існують 4 основних підходи до визначення суті грошей:

марксистський підхід.

Згідно з цим підходом гроші є специфічним товаром, який виконує на ринку роль загального еквіваленту вартості інших товарів, тобто є їх мірою вартості.

маржиналістський підхід.

Цей підхід визначає зміст і суть грошей за допомогою функцій, які вони виконують. Тому цей підхід називають функціональним. Формула Вокера: “Гроші- це те, що роблять гроші.”

концепція Юма.

Згідно з нею гроші- це лише інструмент обігу, який не має власної вартісної основи. Гроші вступають в обіг без вартості, а набувають її в процесі свого обігу.

портфельний підхід.

Цей підхід базується на понятті ліквідності за принципом багатства. Тобто до грошей відносяться всі активи, якими володіє певна особа. Формула Гікса. “Гроші -це те, що використовується як гроші.”

За цим підходом до грошей відносяться: готівка, вклади в банках (вклади до запитання і строкові вклади), цінні папери (цінні папери держави і цінні папери корпорацій), майно ( нерухомість, автомобілі), боргові зобов’язання .

Існує два підходи до визначення вартості грошей: марксистський і маржиналістський.

За марксистським підходом гроші є специфічним товаром, який має споживчу і мінову вартість.

За маржиналістським підходом вартість грошей визначається попитом і пропозицією грошей на ринку. Вартість грошей виражається через кількість товару, які можна купити за одну грошову одиницю. В основу покладено купівельну спроможність.

Виділяють такі форми грошей:

- повноцінні;

-неповноцінні.

Основна особливість повноцінних грошей- реальна і номінальна вартість співпадають. До повноцінних грошей відносяться монети з дорогоцінних металів.

Монета - це злиток металу встановленої форми певної ваги, який має певні надписи та зображення.

Білонна монета - монета з домішком недорогоцінного металу. Цей домішок називають лігатурою, а склад дорогоцінного металу називають пробою або каратом.

До неповноцінних грошей належать:

1) казначейський білет - це вексель, який виписує держава (казначейство) для покриття дефіциту державного бюджету або для покриття своїх витрат за рахунок продажу їх центральному банку.

2) банкнота - це простий вексель емісійного банку. Спочатку існувала класична банкнота, яка мала подвійне забезпечення: товарне і грошове.

Характерними ознаками класичної банкноти є:

• випуск її емісійним банком замість комерційних векселів;

• обов’язковий обмін на золото за першою вимогою власників.

3) Вексель - безумовне письмове зобов'язання боржника або векселедавця сплатити після настання певного терміну визначену суму грошей власнику векселя (вексвледержателю). Вексель має низку специфічних ознак, які відрізняють його від інших боргових зобов'язань: чітко встановлена форма; безспірність; конкретність строку платежу. Векселі бувають прості і переказні.

Простий вексель - виписується боржником на ім’я кредитора з зобов'язанням виплатити йому в зазначений строк певну суму грошей.

Переказний вексель - наказ боржнику про сплату у визначений час певної суми грошей третій особі.

Гроші виконують такі функції :

1) міра вартості;

2) засіб обігу;

3) засіб платежу;

4) засіб накопичення;

5) світові гроші.

Міра вартості - функція, в якій гроші забезпечують вираження і вимірювання вартості товарів надаючи їй форму ціни. Для забезпечення виконання грошима функції міри вартості держава у законодавчому порядку впроваджує масштаб цін, встановлюючи певну грошову одиницю розрахунків - національну валюту. Масштаб цін - це засіб вираження вартості товарів у грошових одиницях.

Засіб обігу - гроші відіграють роль тимчасового посередника при обміні товарів. У сфері товарного обігу при купівлі - продажу товарів гроші повинні бути обов’язково в наявності. Функція засобу обігу використовує реальні гроші. Акт реалізації товарів на ринку, або акт перетворення товару на гроші -центральний найважливіший у ринковому господарстві. Процес товарно-грошового обміну здійснюється за формулою Т1-Г-Т2. Ця формула відображає ту реальність товарного обміну, що в умовах ринкових відносин гроші важливіші ніж товар. Функція грошей як засобу обігу доповнює функцію грошей як міри вартості. Ідеальна міра вартості перетворюється в грошовому обороті в реальний засіб обігу.

Засіб платежу - відображає особливості кредитного господарства, тобто купівлю - продаж товарів в кредит з відстрочкою оплати (відстрочкою платежу). Покупці сплачують гроші за товари лише тоді, коли настає строк платежу. Розвиток кредиту і банківської системи закономірно звужує поле застосування грошей як засобу обігу і значно розширює масштаби використання кредитних грошей - грошей як платіжного засобу.

Засіб нагромадження - суть в тому, що гроші вилучаються з товарного обігу і нагромаджуються на рахунках банку. Банки акумулюють кошти як засіб нагромадження і через позику знаходять прибуткове застосування в інших структурних ланках народного господарства.

Роль грошей в ринковій економіці полягає в наступному:

1. Гроші надають меті виробництва особливої абстрактної форми - прибутку. А це в свою чергу знімає внутрішні межі виробництва.

2. Гроші знімають обмеження з розвитку ринку, він постійно розвивається у просторі і до нього залучається все більше нових елементів.

3. Гроші стимулюють раціональну поведінку споживачів, тобто вони примушують споживачів раціонально використовувати гроші, а також стимулюють підвищення ефективності праці.

4. Гроші е носієм позичкового капіталу і тим самим вони забезпечують перелив вільних капіталів з однієї галузі економіки в іншу і сприяють прискоренню руху капіталу.

5. Гроші породжують ряд специфічних інструментів, за допомогою яких держава регулює економічні відносини в суспільстві( податки, валютний курс, відсоткова ставка, кредит).

Питання для самоконтролю:

Назвіть дві концепції походження грошей та їх основоположників.(раціоналістична –Кейнс, еволюційна Маркс Сміт)
Назвіть основні причини виникнення грошей.(гроші виникають, як засібза допомогою, якого можна вирішити внутрішні протиріччя)
Назвіть основні підходи до визначення сутності грошей (марксистський маржиналістський,підхід Юма, портфельний)
Які форми грошей ви знаєте?(повноцінні, неповноцінні)
Що відноситься до повноцінних грошей ?(реальна і номінальна вартість співпадають, монети з дорогоцінних металів)
Назвіть визначення сутності грошей за Марксом (це товар, який виконує роль загального еквіваленту, вартості інших товарів)
Що відноситься до неповноцінних грошей ?(білонні монети, кредитно паперові)
Що відноситься до кредитних грошей ?(векселі, чеки, депозитні електронні)
Які функції виконують гроші ?(міра вартості, засіб платежу, засіб накопичення, світові гроші, засіб обігу)
Назвіть основні недоліки бартеру.(важко визначити еквівалент товару, сам обмін товарів між собою по еквівалентності важко визначити )
Назвіть основні положення раціоналістичної концепції походження грошей.(гроші це продукт творення людини, гроші є продуктом загальнолюдської угоди, гроші придумали заради зручності й обміну)
Назвіть основні положення еволюційної концепції походження грошей.(гроші –це продукт суспільного розвитку, товарного виробництва і обігу, гроші виникають як об єктивний процес,внаслідок поступового виділення із всієї маси звичайних товарів або декількох, які стали виконувати на ринку роль спеціального засобу обміну,
В чому полягає суть маржиналістського підходу до визначення сутності грошей?(суть грошей за допомогою функцій, які вони виконують)
В чому суть концепції Юма?(гроші це лише інструмент обігу, який не має власної вартісної основи, гроші вступають в обіг без вартісної основи і набувають її в обігу)
В чому полягає суть портфельного підходу до визначення сутності грошей?(цей підхід базується на принципи ліквідності за принципом багатства, тобто до грошей відносяться всі активи)
Як класифікуються неповноцінні гроші за характером випуску?(казначейські, банківські)
Як класифікуються неповноцінні гроші за формою існування?(паперові монети, депозитні, електронні)
В чому суть функції грошей як міри вартості?(функція в якій гроші забезпечують вираження і вимірювання вартості товарів, надаючи їй форму ціни)
В чому суть функції грошей як засобу обігу?(це функція в якій гроші є посередником в обміні товаріві забезпечують їх обіг)
В чому суть функції грошей як засобу платежу?(відображає особливості кредитного господарства, тобто купівлі-продажу товарів в кредит з відстрочкою оплати)
В чому суть функції грошей як засобу нагромадження?(суть в тому, що гроші вилучаються з товарного обігу і нагромаджуються на рахунках банку)
В чому суть функції світових грошей?(це функція в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечують їх реалізацію)
В чому полягає відмінність між раціоналістичною і еволюційною, концепціями походження грошей? (перша пояснює походження грошей, як підсумок угоди між людьми, які впевнились у тому, що для руху вартостей в міновому обороті необхідні спеціальні інструменти. Згідно з другою гроші з явилися в результаті еволюційног процесу. Який поза волею людей призвів до того, що деякі предмети виділилися із загальної маси і посіли особливе місце.)
Що таке білонна монета?((монета з домішком недорогоцінного металу, цей домішок називають лігатурою)
Чим казначейський білет відрізняється від банкноти?(казначейський білет-це вексель, який виписує держава (казначейство) для покриття дефіциту державного бюджету або для покриття своїх витрат за рахунок продажу їх центральному банку, банкнота – це простий вексель емісійного банку. Спочатку існувала класична банкнота, яка мала подвійне забезпечення:товарне і грошове
Що таке класична банкнота?(характерними ознаками класичної банкноти є:випуск її емісійним банком замість комерційних векселів, обов язковий обмін на золото за першою вимогою власників)
Що таке вексель?(безумовне письмове зобов язання боржника або векселедавця сплатити після настання певного терміну визначену суму грошей власнику векселя(векселедержателю)
Чим переказний вексель відрізняється від простого?(простий вексель-виписується боржником на ім я кредитора з зобов язанням виплатити йому взазначений строк певну суму грошей, переказний-наказ боржнику про сплату у визначений час певної суми грошей третій особі)
У чому полягає роль грошей у ринковій економіці?(гроші надають меті виробництва особливої абстрактної форми-прибутку, гроші знімають обмеження з розвитку ринку, гроші стимулюють раціональну поведінку споживачів, гроші є носієм позичкового капіталу і тим самим вони забезпечують перелив вільних капіталів з однієї галузі економіки в іншу і сприяють прискоренню руху капіталу, гроші породжують ряд специфічних інструментів, за допомогою яких держава регулює економічні відносини в суспільстві (податки, валютний курс, відсоткова ставка, кредит)

Тема 2. Грошовий обіг.

1. Суть і структура грошового обороту.

2. Суть та економічні основи грошового обігу.

3. Грошова маса і швидкість обігу грошей.

4. Закон грошового обігу.

Грошовий оборот - це сукупність платежів, що здійснюються в економіці або процес безперервного руху грошей між суб’єктами економічних відносин в процесі суспільного відтворення. Ці платежі називаються грошовими потоками.

Грошовий оборот більш широке поняття ніж грошовий обіг. Грошовий обіг складова частина грошового обороту. Грошовий оборот включає в себе такі сектори:

1) грошовий обіг,

2) фінанси,

3) кредит.

При грошовому обігу рух грошей еквівалентний і безповоротний. У сфері фінансів рух грошей нееквівалентний і безповоротний. При кредиті - рух грошей поворотний і нееквівалентний.

При визначенні грошових потоків важливо розрізняти:

1. Ініціатора платежу.

2. Пару учасників.

Напрям та характер руху грошей.

В економічній системі виділяють три основні групи суб'єктів:

1. домашні господарства,

2. фірми,

3. уряд (державні структури).

Структура грошового обороту.

1. “ Фірми-ринок ресурсів”: оплата фірмами ресурсів, які вони купують у домашніх господарств, (робоча сила, земля, житло).

2. " Ринок ресурсів - домашні господарства": доходи домашніх господарств (сімейних господарств) від реалізованих ресурсів(зарплата, рента, дивіденди).

3. "Домашні господарства - ринок продуктів" : витрати сімейних господарств на споживання.

4. "Ринок продуктів – фірми”: доходи фірм від реалізації товарів та послуг.

5. "Домашні господарства - фінансовий ринок" : формування домашніми господарствами заощаджень.

6. "Домашні господарства - держава": сплата сімейними господарствами податків.

7. "Фінансовий ринок - фірми": отримання фірмами кредитів.

8. "Фірми - ринок продукції”: інвестиційні витрати фірм.

9. "Держава - ринок ресурсів": оплата урядовими органами праці бюджетників.

10. "Держава - ринок продуктів": державні закупки.

11. "Фінансовий ринок – держава”: державний кредит.

"Фінансовий ринок - світове господарство": чистий відплив грошових коштів з внутрішнього фінансового ринку на світовий.
" Світове господарство - фінансовий ринок”: чистий приплив грошових коштів з світового на внутрішній фінансовий ринок.
" Домашні господарства - світове господарство": оплата товарів, що надходять в країну за імпортом.
" Світове господарство – фірми”: надходження в країну грошей із світового ринку в оплату експорту.

Якщо виключити 6,7,11,12,13 потоки із структури грошового обороту, то отримаємо структуру грошового обігу.

Грошова маса ( маса грошей)- це сукупність купівельних, платіжних та накопичувальних засобів, що знаходяться у розпорядженні всіх економічних суб'єктів (юридичні, фізичні особи і держава).

Грошова маса поділяється на такі складові:

1 ) Гроші, що обертаються.

2 ) Фонд резервних платежів юридичних осіб.

3 ) Фонд накопичення фізичних осіб.

Грошовий агрегати, які застосовуються для вимірювання кількості грошей, що знаходяться в обігу:

М0 = готівка(гроші поза банками).

М1 = М0 + кошти на розрахункових і поточних рахунках у національній валюті(вклади до запитання).

М2 = М1 + строкові вклади (депозити) у національній валюті + усі види

вкладів в іноземній валюті.

М3 = М2 + цінні папери власного боргу комерційних банків та кошти клієнтів за трастовими операціями комерційних банків.

Ще одним кількісним вимірником грошового обігу є швидкість обігу грошей. Швидкість обігу грошей - частота переходу грошей від одного економічного суб'єкта до іншого і вимірюється в днях або разах.

В банківській практиці швидкість обігу грошей - кількість оборотів грошової одиниці через касу банку.

Формула для визначення швидкості обігу грошей має такий вигляд:

РQ

V = — ,

М

Де:

М - маса грошей, що знаходиться в обігу;

V - швидкість обігу грошей;

Р - загальний рівень цін.

Чинники, які впливають на швидкість обігу грошей:

1. Зміна грошової маси.

2. Рівень цін ( чим вищі ціни, тим вищою повинна бути швидкість обігу грошей).

3. Кількість товарів (якщо Q зростає, то швидкість обігу грошей також зростає).

4. Рівень відсоткової ставки ( чим вище ставка відсотка, тим вищою повинна бути швидкість обороту грошей).

5. Загальноекономічні фактори (циклічність виробництва, темпи його зростання або спадання, ефективність виробництва).

6. Монетарні фактори (структура платіжного обороту, співвідношення готівкових і безготівкових грошей).

Група інших чинників (частота виплати заробітної плати).

Закон грошового обігу виражається рівнянням Фішера:

МV= РQ.

Згідно з законом грошового обігу кількість грошей, що обслуговують грошовий обіг має дорівнювати ВВП поділеному на швидкість обігу грошей.

Закон грошового обігу більш точно можна записати в такому вигляді:

МV=Р - К+П-ВЗ,

Де:

К- сума цін товарів, проданих в кредит в даному періоді, строк оплати яких настане в наступному періоді;

П - сума цін товарів проданих в кредит в попередньому періоді, строк оплати яких настає в даному періоді;

ВЗ - сума платежів, що взаємопогашаються (взаємозалік).

1 2 3 4 5 6 7 8