Закона РФ Об охране окружающей среды
 Скачать 55.16 Kb.
|
|
41. Экологическое страхование. В соответствии со ст. 18 Закона РФ «Об охране окружающей среды» экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юриди¬ческих и физических лиц на случай возникновения экологических рисков. Выделяют два вида экологического страхования: добровольное и обязательное страхование. Обязательное экологическое страхование предусмотрено в отношении тех видов деятельности, которые представляют повышенную опасность для окружающей сре¬ды. Заключение договора обязательного экологического страхования предусмотрено следующими нормативными актами: • Федеральный закон РФ «О промышленной безо¬пасности опасных производственных объектов» от 21.07.97 г. №116; • Федеральный закон РФ «О безопасности гидротех¬нических сооружений» от 21.07.97 г.; • Федеральный закон РФ «Об использовании атом¬ной энергии» от 20.10. 95 г • Порядок заключения договора обязательного экологического страхования регулируется Письмом Федерального горного и промышленного надзора от 23.04.98 г. :№ 01-17 «О страховании ответствен¬ности за причинение вреда при эксплуатации опас¬ных производственных объектов». Обязательное экологическое страхование — это осу¬ществляемое в силу закона страхование гражданско-правовой ответственности из причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо окружающей природной среде вследствие аварии на опасном произ¬водственном объекте. В соответствии с названными выше федеральными законами обязательному экологическому страхованию подлежат следующие виды деятельности: • деятельность, связанная с использованием горю¬чих, токсичных, взрывчатых веществ; • горные и иные работы в подземных условиях; • атомная энергетика; • эксплуатация гидротехнических сооружений. Заключение договора страхования риска гражданско-правовой ответственности из причинения вреда при эк¬сплуатации названных объектов является обязательным условием для выдачи лицензии на осуществление данной деятельности. В лицензии делается запись об обязатель-ности наличия у заявителя на момент начала эксплуата¬ции и на протяжении всего периода эксплуатации данно¬го объекта названного договора страхования. Объектом страхования являются имущественные ин¬тересы страхователя, связанные с его обязанностью воз¬местить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или иму¬ществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом страхователем опасном производственном объекте. Страховым случаем, порождающим обязательство страховщика (страховой организации) выплатить страхо¬вое возмещение, является внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в ре¬зультате аварии, приведшей к выбросу загрязняющих ве-ществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы от которых подлежат возмещению, ого¬вариваются сторонами при заключении договора. Страховая выплата производится на основании всту¬пившего в законную силу решения суда. Размер страховой выплаты определяется страховщи¬ком на основании акта технического расследования при¬чин аварии, судебных решений и других материалов, со¬держащих данные о размере причиненного вреда. Страховая выплата осуществляется в пределах установ¬ленных страховых сумм, указанных в договоре страхования. В сумму страхового возмещения включаются: • ущерб, причиненный уничтожением или поврежде¬нием имущества потерпевшего; • расходы по восстановлению нарушенной природ¬ной среды; • расходы на восстановление здоровья граждан, кото¬рым причинен ущерб вследствие аварии. В страховое возмещение не включаются: • убытки, связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия до¬говора; • убытки, причиненные работникам страхователя при исполнении ими своих трудовых обязанностей; • штрафы, неустойки. Правовую основу регулирования добровольного эколо¬гического страхования составляет Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в РФ, утвержденное Постановлением Минприроды РФ от 03.12.92 г. В качестве страхователей могут выступать как юриди¬ческие, так и физические лица, чья деятельность связана с опасностью причинения вреда окружающей среде, здо¬ровью либо имуществу третьих лиц. Для договора добровольного экологического страхова¬ния характерна взаимная заинтересованность страховщи¬ка и страхователя в снижении риска причинения вреда. Страхователь заинтересован в повышении своей безо¬пасности, так как с ростом вероятности причинения вреда растут и ставки страховых премий. По согласованию со страховщиком страхователь может направлять оговоренную в договоре страхования часть страховых премий на целевое финансирование и материально-техническое обеспечение экологических программ и мероприятий по повышению экологической безопасности объектов страхования. Объектом экологического страхования, так же, как и в договоре обязательного экологического страхования, является риск гражданской ответственности, выражаю¬щийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими и юридическими лицами о воз¬мещении ущерба, причиненного нарушением экологи¬ческого законодательства. Страховые платежи исчисляются путем умножения годового оборота природопользователя на тарифную ставку. Тарифные ставки дифференцированы в зависимо¬сти от отрасли производства, в которой осуществляет де¬ятельность страхователь. Ставки также дифференцируются внутри одной от¬расли в зависимости от степени риска производственно¬го процесса и проведения превентивных мероприятий на каждом отдельно взятом объекте. Страховые платежи уплачиваются в процентах от раз¬мера годового оборота предприятия. На основании данных об уплате платежей страховате¬лю выдается страховое свидетельство. С этого момента договор экологического страхования вступает в юриди¬ческую силу. Получателем страхового возмещения может высту¬пать не только страхователь, но и третье лицо, например, собственник имущества, сдавшего его в аренду и потер¬певшего убыток в результате экологической аварии. Обя¬занность арендатора произвести страхование в пользу собственника арендуемого природного объекта может иметь место только в том случае, если арендодатель вклю¬чил в арендную плату отчисления на экологическое стра¬хование. В случае если экологическое страхование при¬родного объекта не предусмотрено договором, арендатор такой обязанности не несет. 42. Виды экологического страхования: обязательное и добровольное; их особенности Добровольное экологическое страхование По добровольному экологическому страхованию страховые организации самостоятельно разрабатывают свои программы и правила страхования. В пределах своей компетенции страховщики, осуществляющие добровольное экологическое страхование, определяют: 1) виды экологического страхования; 2) перечень объектов, подлежащих страхованию; 3) объем страховой ответственности; 4) уровень (нормы) страхового обеспечения; 5) основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; 6) порядок тарифных ставок страховых платежей. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению по добровольному экологическому страхованию, оговариваются страхователем и страховщиком в каждом конкретном случае при заключении договора страхования. В добровольном экологическом страховании могут участвовать следующие предприятия, учреждения, организации: 1) энергетический комплекс, нефтехимический комплекс; 2) промышленность строительных материалов; 3) химическая промышленность; 4) бумажная промышленность; 5) прочие отрасли. 3. Обязательное экологическое страхование Обязательным экологическим страхованием согласно законодательству является страхование гражданской ответственности предприятий, создающих повышенную экологическую опасность. Объектом обязательного экологического страхования является риск гражданской ответственности, который выражается в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнения земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования. По обязательному экологическому страхованию нормы такого страхования определяет государство. Оно устанавливает в нормативных правовых актах: 1) виды обязательного экологического страхования; 2) перечень объектов, подлежащих обязательному экологическому страхованию; 3) объем страховой ответственности; 4) уровень (нормы) страхового обеспечения; 5) основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; 6) порядок тарифных ставок страховых платежей. Так, согласно Федеральному закону «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте. Опасными производственными объектами являются предприятия или их цехи, участки, площадки, а также иные производственные объекты, перечень которых определен Федеральным законом «О промышленной безопасности опасных производственных объектов». Страхователями в обязательном экологическом страховании являются категории предприятий, которые признаны Законом как источники повышенной опасности. К категории опасных производственных объектов относятся объекты, на которых: 1) получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются следующие опасные вещества: а) воспламеняющиеся вещества – газы, которые при нормальном давлении и в смеси с воздухом становятся воспламеняющимися и температура кипения которых при нормальном давлении составляет 20 °C или ниже; б) окисляющие вещества – вещества, поддерживающие горение, вызывающие воспламенение и (или) способствующие воспламенению других веществ в результате окислительно-восстановительной экзотермической реакции; в) горючие вещества – жидкости, газы, пыли, способные самовозгораться, а также возгораться от источника зажигания и самостоятельно гореть после его удаления; г) взрывчатые вещества – вещества, которые при определенных видах внешнего воздействия способны на очень быстрое самораспространяющееся химическое превращение с выделением тепла и образованием газов; д) токсичные вещества – вещества, способные при воздействии на живые организмы приводить к их гибели; е) высокотоксичные вещества – вещества, способные при воздействии на живые организмы приводить к их гибели; ж) иные вещества, представляющие опасность для окружающей природной среды; 2) используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 МПа или при температуре нагрева воды более 115 °C;\ 3) используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы, канатные дороги, фуникулеры; 4) получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов; 5) ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях. Примером предприятий – источников повышенной опасности служат: 1) предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты; 2) эксплуатирующие организации (объекты использования атомной энергии); 3) эксплуатирующие организации и собственники гидротехнических сооружений. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущерб по которым подлежит возмещению по обязательному экологическому страхованию определены законом. Законом определен также минимальный размер страховой суммы страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте. Опасные производственные объекты подлежат регистрации в Государственном реестре опасных производственных объектов. Порядок регистрации установлен постановлением Правительства РФ от 24 ноября 1998 г. № 1371 «О регистрации объектов в Государственном реестре опасных производственных объектов». Государство осуществляет федеральный надзор в области промышленной безопасности, контролирует и проверяет деятельность организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты. Должностные лица федерального органа исполнительной власти, специально уполномоченного в области промышленной безопасности, при исполнении своих должностных обязанностей посещают организации, эксплуатирующие опасные производственные объекты, знакомятся с документами, необходимыми для проверки выполнения организациями, эксплуатирующими опасные производственные объекты, требований промышленной безопасности. 43. Методический подход к страхованию ответственности за загрязнение окружающей среды: зарубежный опыт По различным источникам, данный вид страхования начал формироваться в 50-60-х гг. XX в., однако не все авторы придерживаются такого мнения. Некоторые указывают на середину XIX-начало XX в. (1867-1916 гг.), а B.C. Деньга полагает, что «сам по себе институт ответственности за загрязнение окружающей природной среды... существовал на протяжении веков, часто в виде общих положений, регулирующих порядок возмещения ущерба, причиненного "третьим лицам", а иногда и как специальное регулирование, связанное с ущербом, причиной которого стало загрязнение»1. Автор статьи придерживается точки зрения, согласно которой страхование в области охраны окружающей среды, страхование экологических рисков начало зарождаться на фоне становления отдельной отрасли экологического права западных государств (EC и США) в 1950-60-х гг. с введением новых правовых норм об обязательной компенсации причиненного вреда окружающей среде и третьим лицам. Первым видом страхования, который предложили западные страховщики на рынке, стало страхование ответственности за загрязнение окружающей среды в результате деятельности промышленных предприятий. Страны EC и США накопили достаточно обширный опыт в области страхования экологических рисков, в частности в сфере страхования ответственности за загрязнение окружающей среды. B российской практике аналогом данного вида страхования можно назвать страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, окружающей среде в результате аварии или инцидента на опасном производственном объекте (сокращенно — страхование ответственности при эксплуатации ОПО), которое проводится в соответствии с требованиями ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ. Однако полностью идентичными данные страховые продукты не являются, следовательно, целесообразно провести сравнительный анализ этих двух продуктов: российского (на примере указанного вида страхования) и западного (на примере американского аналога — environmental impairment liability insurance — страхование ответственности за ухудшение экологической обстановки). Про- ведение сравнительного анализа позволит достичь следующих результатов: - выявить общие и специфические черты исследуемых страховых продуктов; - оценить их преимущества и (или) недостатки; - если в процессе исследования будут выявлены экономически целесообразные условия предоставления страховой защиты по зарубежному продукту, использовать зарубежный опыт на отечественном страховом рынке. В качестве основных критериев анализа выберем следующие: потенциальные клиенты (страхователи), выгодоприобретатели, форма страхования, объект страхования, характер страхового случая, размер страховой суммы, возмещаемый ущерб, срок действия договора страхования (табл.). При выборе критериев автор руководствовался в основном требованиями Гражданского кодекса РФ о существенных условиях договора имущественного страхования (ст. 942). Отечественные страховые компании могут расширить перечень условий в рамках страхования ответственности при эксплуатации ОПО, основываясь на зарубежном опыте. Автору представляется целесообразным внести следующие изменения в Правила страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, окружающей среде в результате аварии или инцидента на опасном производственном объекте (типовые) с целью развития деятельности отечественных страховых компаний в этом сегменте страхового рынка: 1. В перечень потенциальных страхователей включить предприятия пищевой промышленности и сельскохозяйственные предприятия, что привлечет дополнительных страхователей и тем самым расширит страховое поле. 2. В перечень возмещаемых видов ущерба включить убытки от простоя производства, которые понес страхователь за время ликвидации последствий страхового случая, так как убыточность по данному виду страхования намного ниже, чем по другим видам (в частности, по Сибирскому федеральному Сравнительный анализ страхования экологической ответственности на примере страховых продуктов России и США Критерий анализа Страхование ответственности организаций при эксплуатации ОПО (на примере страховой компании ООО «Росгосстрах»)2 Environmental impairment liability insurance (страхование ответственности за ухудшение окружающей среды; на примере страховой компании «American international group»)3 Потенциальные страхователи Предприятия горнодобывающей, угольной, металлургической, химической промышленности, нефте- и газодобычи, включая строительство и эксплуатацию магистральных трубопроводов, и т.п. Предприятия, использующие в своей производственной деятельности подъемные сооружения — различные краны, подъемники, лифты и т.п. Складские терминалы и распределительные центры (для обслуживания грузов), химические производства, энергетические компании, лаборатории, производственные мощности, горнодобывающие предприятия, перерабатывающие предприятия, нефтеперерабатывающие заводы, предприятия по переработке отходов, сельскохозяйственные предприятия, предприятия пищевой промышленности и т.п. Выгодоприобретатели Третьи лица, государство Третьи лица, страхователи, государство Форма страхования Обязательная в силу требований федерального законодательства Обязательная в силу требований со стороны экологических аудиторов (контролеров), по договорным обязательствам (контракт, кредит, договор аренды), по обязательствам перед акционерами и советом директоров Объект страхования Гражданская ответственность предприятий и организаций, которые эксплуатируют ОПО, а также производят, получают, используют, перерабатывают, транспортируют или уничтожают опасные вещества, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде Ответственность предприятий и организаций за ухудшение экологической обстановки от потерь, связанных с загрязнением окружающей среды, в качестве ответчика по обязательствам Характер страхового случая Авария, происшедшая на указанных предприятиях. К авариям на ОПО следует относить разрушение зданий, сооружений, полное или частичное повреждение оборудования и (или) технических устройств, неконтролируемые взрыв, выброс, сброс, разлив опасных веществ Случаи внезапного и постепенного загрязнения, а также случаи загрязнения, связанные с перевозкой отходов Размер страховой суммы В соответствии с требованиями законодательства минимальные размеры страховых сумм в зависимости от вида вещества и производственных объектов таковы: — 100 тыс. р.; — 1 млн р.; — 7 млн р. Нет установленных лимитов страховых сумм. В соответствии с заявлением-анкетой страхователя страховые суммы устанавливаются индивидуально Возмещаемый ущерб Ущерб имуществу Ущерб жизни и здоровью. Возмещаются: заработок, которого лишилось потерпевшее лицо, дополнительные расходы на восстановление здоровья, часть заработка на содержание иждивенцев, расходы на погребение Ущерб окружающей природной среде Расходы страхователя по ликвидации последствий аварии и уменьшению ущерба По желанию страхователя дополнительно по тому же договору страхования могут быть покрыты расходы по локализации и ликвидации последствий аварии или инцидента на ОПО с указанием отдельной страховой суммы Расходы страхователя по очистке места происшествия на уже существующих и (или) новых условиях, включая возмещение расходов по очистке не принадлежащих страхователю территорий По требованиям третьих лиц — ущерб, возникший вследствие нанесения телесных повреждений и (или) повреждения имущества Ущерб окружающей среде Расходы страхователя, возникшие из-за простоя производства в связи с загрязнением Расходы страхователя по спасению в пределах страховой суммы, а также расходы страхователя, связанные с загрязнением окружающей среды и с перевозкой отходов Срок действия договора Стандартный срок страхования — один год По договоренности сторон можно заключить долгосрочный договор страхования округу убыточность в 2005 г. — 0,6%4, в 2006 г. — 1,16%5, в 2007 г. — 1%6). 3. В качестве страховых рассматривать также случаи постепенного загрязнения, однако с оговоркой, что такое загрязнение было непредвиденным для страхователя, что позволит избавиться от случаев преднамеренного действия / бездействия страхователя. В силу того что страхование ответственности при эксплуатации ОПО в России является обязательным согласно положениям ФЗ № 116, а Правила страхования — типовыми (едиными) для всех страховщиков, имеющих лицензию на проведение данного вида страхования, предлагаемые изменения можно использовать первоначально в качестве дополнений к основному типовому договору. В частности, путем заключения договора страхования на добровольной основе для страхователя становится возможным расширить объем страхового покрытия за счет дополнения существующего перечня страховых событий случаями постепенного загрязнения, включения в сумму возмещаемого ущерба расходов страхователя, возникших из-за простоя производства, увеличения сроков страхования. Использование передового зарубежного опыта на российском страховом рынке позволит добиться расширения страхового поля, предоставления более качественной страховой защиты и развития страхового рынка в целом. |