Стоит ли брать каско

В настоящее время многие автовладельцы задаются вопросом: стоит ли приобретать полис КАСКО, ведь стоимость добровольной автостраховки достаточно высока?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы ответить на этом вопрос максимально подробно следует изучить все положительные и отрицательные стороны этого вида автострахования.

Выгоды и недостатки

КАСКО является добровольным видом автострахования. Поэтому решать вопрос о необходимости приобретения полиса решать каждому автовладельцу самостоятельно.

Чтобы определиться с необходимостью полиса приведем положительные стороны добровольного страхования автомобилей, к которым относятся:

  1. Большой перечень страховых рисков. В отличие от ОСАГО (обязательного автострахования) полис КАСКО защищает в таких ситуациях, как:
    • угон автомобиля или его хищение;
    • ущерб от дорожной аварии;
    • ущерб от действий иных лиц;
    • ущерб от столкновения с животными;
    • повреждения от падения камней, столбов и так далее;
    • повреждения, которые получены в результате столкновения с неподвижными предметами;
    • пожар (возгорание, взрыв);
    • техногенные аварии, аварии на трубопроводах различного назначения, провал автомобиля под грунт;
    • вред, причиненный здоровью и так далее.

    Полный перечень страховых рисков определяется страховым договором и индивидуальными условиями. По собственному желанию страхователь может выбрать все риски (полное КАСКО) или определенный набор (частичное КАСКО).

    Если транспортное средство поломалось (проколото колесо, вышел из строя какой-либо элемент), то автовладельцу будет оказана помощь бригадой специалистов.

    Набор дополнительных услуг так же определяется на стадии заключения договора на автострахование. Некоторые услуги могут предоставляться бесплатно, а за другие придется доплатить.

    • марки и модели автомобиля, по которым определяется статистика угонов;
    • мощности машины;
    • тарифов компании;
    • региона проживания автовладельца;
    • перечня страховых рисков;
    • возраста и стажа водителей;
    • наличия/отсутствие противоугонной системы;
    • наличие/отсутствие франшизы;
    • перечня дополнительных опций.

    Дополнительно к негативным факторам КАСКО можно отнести:

    • необходимость строго соблюдения условий страхового договора. Если хранение автомашины в ночное время предусмотрено исключительно на охраняемых стоянках, то оставлять автомобиль около дома нельзя;
    • необходимость предоставления доказательств по факту получения ущерба.

    Чтобы получить страховую выплату потребуется предоставить в компанию полный перечень документов, предусмотренный правилами.

    Стоит ли делать полис КАСКО

    В каких ситуациях рекомендуется приобретение автостраховки КАСКО на новый или подержанный автомобиль?

    На новый автомобиль

    При покупке нового транспортного средства велик риск угона. Получить защиту в этой ситуации поможет исключительно добровольное автострахование.

    Кроме этого КАСКО приобретается, если:

    • транспортное средство покупается на заемные деньги, полученные от банка. Страхование КАСКО, в большинстве случаев, является обязательным условием автокредитования;
    • водитель имеет небольшой опыт и риск получения ущерба достаточно велик;
    • транспортное средство храниться около дома, что повышает риск угона (хищения).

    Страховку можно не оформлять, если:

    • приобретенный автомобиль не относится к виду угоняемых транспортных средств. Ежегодно специалистами ведется статистика по разным моделям автомобилей, которая находится в свободном доступе;
    • автовладелец имеет большой опыт эксплуатации транспортных средств и большой стаж безаварийной езды.

    На машину старше 3 лет

    Есть ли необходимость покупать автостраховку КАСКО на автомобиль, возраст которого более 3 лет?

    Заключать договор на добровольное страхование автотранспорта обязательно, если автомобиль приобретен в кредит и на данный момент времени заемные средства выплачены не полностью.

    Если автокредит выплачен или транспорт приобретен на собственные средства, то полис КАСКО рекомендовано приобретать автовладельцам, имеющим небольшой опыт.

    Оказываемая комплексная защита автомобиля, а так же дополнительные услуги позволяют чувствовать себя на дороге более уверенно.

    Про срок исковой давности по КАСКО к страховой компании читайте здесь.

    С ОСАГО в одном месте

    Нужно ли приобретать полис КАСКО в одной компании с ОСАГО?

    Необходимость оформления полисов автострахования в одном месте отсутствует. Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать компанию, с которой будет заключен страховой договор.

    При выборе автостраховщика рекомендуется пользоваться следующими правилами:

    • особое внимание уделяется рейтингу выбранной страховой компании, который ежегодно составляется специалистами на основании финансовой отчетности организации. Рейтинг отображает надежность автостраховщика;
    • перед заключением договора целесообразно ознакомиться с отзывами клиентов, сотрудничавших с выбранной организацией (народный рейтинг). Именно этот показатель отражает «порядочность» автостраховщика по отношению к страхователям;
    • размер собственного капитала позволяет определить возможность получения страховой компенсации в различных ситуациях.

    Чем больше собственных средств у компании, тем выше шанс получить возмещение в непредвиденных ситуациях, например, при отзыве лицензии.

    Однако следует отметить, что при заключении страховых договоров на КАСКО и ОСАГО в одной компании можно получить существенную скидку на полис добровольного автострахования.

    Цена ОСАГО регламентируется государством и не может изменяться в зависимости от страховой организации, а вот цена КАСКО определяется правилами работы компании (тарифы) и индивидуальными особенностями страхователя (мощность, модель, количество водителей, регион регистрации и так далее).

    Читайте также:  Как снять блок предохранителей на лада гранта

    Нужно ли делать на второй и третий год автокредита

    Большинство российских банков выдают автокредиты с условием дополнительного страхования залогового имущества. Это правило, в первую очередь, касается именно автокредитов.

    По условиям кредитного договора:

    • приобретаемый автомобиль передается в залог банку – кредитору до полного погашения задолженности;
    • заемщик обязан оформлять КАСКО на автомобиль в период действия кредитного договора.

    Таким образом, при покупке транспортного средства в кредит собственник автомобиля обязан приобретать КАСКО до тех пор, пока все заемные средства будут возвращены (не зависимо второй, третий и так далее год кредита наступает).

    Особенностью страхования КАСКО кредитных автомобилей является возможность приобретения полиса с ограниченной страховой суммой. То есть автовладелец кредитного авто имеет право оформить КАСКО только на сумму оставшейся задолженности банку.

    Например, на покупку автомобиля банк выдал средства в размере 450 000 рублей. С учетом процентов необходимо вернуть 580 000 рублей. Начальный взнос составил 150 000 рублей. За первый год заемщик погасил 120 000 рублей.

    На второй год автокредитования собственник автотранспорта может приобрести полис добровольного автострахования на сумму

    580000 – 150000 – 120000 = 310 000 рублей,

    так как именно эту часть автокредита осталось погасить.

    Где лучше оформить в салоне или в СК

    Приобрести автостраховку КАСКО можно:

    • в офисе страховой компании;
    • онлайн на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется);
    • у страхового брокера;
    • в автосалоне.

    Стоит ли делать КАСКО в автосалоне? Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно, поэтому разберем преимущества и недостатки такого вида КАСКО.

    Единственным существенным преимуществом приобретения автостраховки в автосалоне является скорость оформления полиса.

    Отсутствует необходимость самостоятельно выбирать страховую компанию и посещать офис организации. Страховка оформляется в кратчайшие сроки.

    Однако необходимо учитывать и отрицательные аспекты, к которым относятся:

    • ограниченность выбора. Автосалоны сотрудничают с двумя – тремя страховыми организациями, что не позволяет изучить предложения всех страховых компаний;
    • отсутствие информации по рейтингу страховой организации. Невозможность ознакомления с отзывами и иными важными аспектами. Сотрудники автосалона не предоставляют подобные данные клиенту;
    • ограниченность выбора страховых программ. Сотрудники автосалона достаточно часто не имеют достоверной информации о действующих программах автострахования и заключают договора на стандартных условиях;
    • завышенная стоимость. Автосалон получает процент от заключенных договоров, что существенно влияет на стоимость полиса КАСКО. Кроме этого на цену КАСКО могут повлиять тарифы на добровольное автострахование. Представителю страховщика выгоднее продать более дорогой полис, так как в этой ситуации будет больше и получаемое вознаграждение;
    • отсутствие квалифицированных специалистов. Достаточно часто сотрудники страховой компании не имеют полной информации о правилах страхования и не могут объяснить все нюансы страхового договора;
    • отсутствие акций и скидок. Для привлечения большего числа страхователей компании периодически проводят разные акции. Однако специальные условия не распространяются на автосалоны.

    Приобретать страховой полис КАСКО или нет – решать каждому владельцу транспортного средства самостоятельно.

    Про КАСКО с франшизой в Ренессанс смотрите на странице.

    Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, узнайте из этой информации.

    Видео: Урок 2. Каско по риску угон — еще одна смертельная ошибка

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

      ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

      Не так давно читал посты про отсутствие ОСАГО у виновников ДТП и проблемы взыскания ущерба, и вот решил поделиться историей от своего знакомого.

      Случилось это не так давно, знакомый (назову его О.) ехал утром на работу как ни в чем не бывало. Ехал он с соблюдением всех правил ПДД, потому как утренние пробки многомиллионного города не особо позволяют что-либо нарушать среднестатистическому гражданину. И вот на перекрестке, на свой зеленый сигнал светофора, в О. в бочину врезается машина, которая не видела для себя красного сигнала. Виновника назову А.

      И вот, у О. помята дверь, крыло и бампер, стоят О. и А. на перекрестке и ждут ДПС для оформления ДТП. А. общаться с О. особо не хотел, вину свою признал. При оформлении ДТП выясняется следующая картина: А. гражданин с иностранным паспортам, машина не его, а его друга, которого зовут М. ОСАГО, на машину виновника, не оформлено. А. находится в городе миллионнике находится по временной прописке и работает не то, чтобы официально. (Полагаю читатели уже понимают к чему я веду?)

      Читайте также:  Госпошлина при утере стс

      У О. было оформлено ОСАГО, но толку то с него в данной ситуации?

      В результате данных событий получилась следующая картина: О. понимая, что через страховую ничего не взыщет с А. Владелец машины М. слился из истории, так и не нарисовавшись в ней, его машина уже не находу, она ему и не нужна уже. В отношении А. было подано исковое заявление на взыскание ущерба по ремонту своего авто, параллельно начал собирать справки из сервиса и ремонтирует за счет своих сбережений, которые откладывал на отпуск. В ходе личного общения А. с О., А. клятвенно обещает выплатить все деньги. Но на суд даже не является, и к моменту вынесения решения, пропадает с концами.

      Каков итог? для наглядности и простоты подсчета пусть будет так — 100 000 р. это ремонт авто, 10 000 р. услуги юриста. Решение суда о взыскании 110 000 р. есть, и исполнительный лист подан по месту временной регистрации А.

      Думаю что все уже и так догадались, что денег своих О. так и не увидел.

      Мораль? Судите сами. Была бы КАСКО, О. отремонтировал бы свою машину за счет страховой компании, а потом СК сама бы мучилась взысканием денег с А.

      В тоже время, у меня есть родственник, который убежден, что КАСКО для лохов, которые не умеют ездить, и мол лучше он деньги, сбереженные от траты на КАСКО, потратит на отпуск или на новый телефон, чем платить корпорации, с которой потом ещё нужно будет "танцевать танго", чтобы хоть что-то с них получить.

      Как по мне, так я вынужден покупать КАСКО, по условиям автокредита, но что-то мне подсказывает, что и после погашения кредита, я продолжу оформлять на себя КАСКО, ибо с каждым годом оно для меня дешевеет и в среднем 45 000 р. в год, не такая огромная сумма, как однажды, по вине третьего лица или в случае ЧП, утратить свою машину на совсем.

      А Вы как думаете? КАСКО стоит того, чтобы потратиться и жить спокойно или экономить эти деньги лет так пять, чтобы однажды встрять в подобную историю?

      Cодержание

      В этой статье мы разберем на примерах в каких ситуациях и почему выгодно каско, какие риски включает полис КАСКО. Объективно опишем возможные ситуации , когда оформление каско — это выгодно, в сравнении с возможными финансовыми затратами, связанными с дтп, кражей авто, несчастным случаем или стихийным бедствием.

      Нет полиса ОСАГО у виновника

      Каско выгодно оформлять всегда, особенно если опыта вождения мало, а машина у вас одна, первая и новая и другой машины нет. Даже если и есть другая машина, все равно риски на дорогах велики и это ваше имущество, которое вы хотите сохранить. За руль порой садятся совсем безответственные граждане, у которых даже ОСАГО нет. Если у виновника нет полиса ОСАГО, то расходы на ремонт вам придется покрывать самостоятельно или судиться с виновником. Страховая компания вам откажет в выплате или ремонте, т.к. по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед третьими лицами, а не свой автомобиль. Если гражданин — виновник добропорядочный, он просто забыл продлить ОСАГО, то скорее всего договоритесь на месте о компенсации за ущерб. А если не добропорядочный или денег у него нет, то вас ждут долгие судебные тяжбы и разбирательства. И даже после положительного исхода событий в суде, деньги скорее всего вы сразу все не получите, а частями и растянутся это может на года, не захочет платить и все. Такая же ситуация может произойти и с опытным водителем. Поэтому КАСКО оформлять, безусловно, выгодно, если вы дорожите своим имуществом.

      Машину поцарапали во дворе – виновник скрылся

      Этот риск называется ПДТЛ или противоправные действия третьих лиц. Тут также ОСАГО не работает. Этот риск включается только в полис КАСКО.

      Если машину поцарапали во дворе или повредили на стоянке, вмятину оставили, фонарь разбили или зеркала и фары украли, за все эти и прочие ситуации вы получите ремонт или выплату только по полису КАСКО. Что нужно будет сделать если есть полис КАСКО? Позвонить в страховую компанию и уточнить, нужно ли вам предоставлять справку из полиции. А также можно прочитать об этом в правилах страхования, которые вам выдают при покупке полиса. В разных страховых компаниях условия по риску ПДТЛ различны. Есть программы где вы можете неограниченное количество раз в год обращаться без справок по стеклам, фарам, фонарям, а есть программы КАСКО урезанные политикой страховой компании и выплатным урегулированием. Здесь вам придется взять справку из полиции, чтобы получить выплату или ремонт.

      Читайте также:  Реле 200 ампер 12 вольт

      Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
      Поможем с выбором.

      Вы виновник в ДТП

      Тут однозначная выгода если у вас есть полис КАСКО. Ваш автомобиль отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Разбитую машину пострадавшего отремонтируют по вашему полису ОСАГО, если ущерб не превышает 400 000 руб. А если ущерб превысит эту сумму, то полис КАСКО вам очень пригодится, если вы дополнительно включили расширение по гражданской ответственности (ГО). Сейчас можно купить расширение по ГО до 7000 000 рублей, чаще всего только с КАСКО. Отдельно страховые компании эту страховку уже не продают, или продают по согласованию и с осмотром авто, в связи с увеличением страхового мошенничества именно по полисам расширения ГО.

      Стоит эта страховка копейки, а выручить вас может очень хорошо, если ДТП случилось крупное и врезались вы в дорогую машину, у которой один только бампер может стоить от 500 000 руб. и выше, таких марок как Maybach, Lamborghini, Mclaren, Bugatti, Aston Martin, Ferrari и других.

      Также расширение ГО вас спасет если произошло ДТП по вашей вине с несколькими участниками. Например, задели одну машину, а при столкновении, развороте и другую ударили…Такое, к сожалению, тоже может быть и при покупке КАСКО мы советуем включать расширение, чтобы избежать ненужных трат. По документам вам нужен будет протокол с места ДТП, на всякий случай фото или видео запись. Потерпевшие по вашему полису обращаются в вашу страховую компанию самостоятельно.

      У вас угоняемая марка и модель авто

      Такие машины красивы, комфортны и надежны, пользуются спросом и в ценовой категории от 1 млн. руб.

      Список таких марок не скрыт, в каждой страховой компании свои списки автомобилей, к которым есть одно требование: установка спутниковых систем определенных марок и моделей. Но на практике и со спутником автомобили угоняют, поэтому КАСКО на автомобиль из списка самых угоняемых будет дороже, чем на авто в этой же ценовой категории, но другой марки и модели.

      МЧС предупреждает

      В последнее время очень часто по радио и телевидению говорят о стихийных бедствиях даже в самых тихих местах планеты. Только в России каждый день фиксируют порывистые ветра и ураганы, о чем по смс предупреждают население. В Москве 29 мая был страшнейший ураган, который причинил ущерба людям на несколько миллионов: у кого-то на машину дерево упало, у кого-то окна повыбивало, а кого-то унесло родных и близких… Очень печальный момент.

      Каско покрывает расходы на восстановление авто после стихийных бедствий. Нужна будет справка от МЧС и полиции. Если ураган был массовый — по всему городу, а не локально, то скорее всего по приказу от страховой компании будут урегулировать вопрос без справок.

      Повреждения животными

      Приедешь к бабушке в деревню, а там и козы, и коровы, и поросята, и гуси, и птицы разные и все вальяжно так гуляют на дороге, как у себя в сарае. А не понравится ей ваша машина, лягнет копытом или рогом и все… ехать вам теперь только в страховую компанию за ремонтом по КАСКО. Также были случаи повреждения проводки грызунами, нападения собак, ворон, разорванный салон чужой или бродячей собакой и лоси на дороге… все это покрывает только КАСКО, лось же не страхуется.

      Механические повреждения

      Особенно актуальны механические повреждения на стройках, при ремонтах дорог, возведения домов, строительства дамб и прочего, где может произойти столкновение, обрушение, наезд. Все эти события также регулируются только с полисом КАСКО. Человеческий фактор здесь трудно доказуем, ведь строительный кран может сломаться в любой момент, и взыскивать за ущерб с юридического лица будет очень утомительно.

      Несчастный случай со здоровьем

      Полис КАСКО включает также страхование от несчастного случая (НС) при ДТП. Бывают очень крупные аварии, и не так важно в этом случае железо, как жизни людей. Стать инвалидом за несколько секунд – это беда для человека вселенского масштаба. Деньги понадобятся в первую очередь на восстановление здоровья и это первостепенно. Страховка от НС в КАСКО включает 3 риска или 2 риска, можно выбрать: смерть при ДПТ (выплату получат наследники), инвалидность и травмы (выплату получает страхователь в пределах страховой суммы).

      Итак, как вы понимаете, КАСКО выгодно оформлять, чтобы сохранить свое имущество и здоровье в целости и сохранности, не потерять свои деньги по причинам нами непредвиденным, ведь автотранспорт самый рисковый вид страхования, не только с точки зрения страховщика, но и для вас как пользователя автомобилем. На дорогах, в ДПТ и повсеместно, страдают сотни людей от непредвиденных обстоятельств.

      Ссылка на основную публикацию
      Adblock detector